Zinsen bei einem Kredit

Nehmen wir einmal an, Tom ist ein Angestellter aus der Mittelschicht, der sich gerne ein neues Auto kaufen will, aber im Moment nicht genug Geld dafür gespart hat. Im Normalfall würde er viele Jahre sparen müssen ehe er sich sein neues Auto kaufen kann. Aber so lange will Tom nicht warten, er will JETZT das Auto haben. Für solche Situationen gibt es bei vielen Banken eine sofortige finanzielle Hilfe, besser bekannt als Kredit oder heute auch Online Kredit. Ein Kredit ist eine Art Geldvorschuss an jemanden, der das Geld benötigt, aber gerade nicht zur Verfügung hat, um sich etwas Leisten zu können, wofür er sonst lange Zeit sparen müsste. Die Bank leiht Tom also 10.000 € und er kann sich dafür sofort sein neues Auto kaufen. Aber die Bank schenkt Tom das Geld natürlich nicht und will den Betrag irgendwann zurückbekommen. Deshalb muss Tom das Geld zurückzahlen, aber nicht alles auf einmal. In einem Kreditvertrag wird zwischen der Bank und Tom festgelegt, wie hoch die monatliche Tilgung, also die Abbezahlung der 10.000 €, sein soll. Zusätzlich dazu verlangt die Bank noch Kreditzinsen, bei Tom sind das 2%, und zwar dafür, dass die Bank Tom das Geld geliehen hat. Sagen wir die Laufzeit beträgt 2 Jahre, dann muss Tom jeden Monat 416,67 € an die Bank als Tilgung zurückzahlen + Kreditzinsen. Woraus sich die Zinsem zusammensetzen und wie hoch der letztendliche Betrag ist, den Tom zurückzahlen muss wird an diesem Rechenbeispiel verdeutlicht:

Die allgemeine Zinsformel lautet: Z = K * p/100 * t/360
Z steht für Zinsbetrag, K gleich Kapital, p ist Zinssatz (in Prozent ausgedrückt) und t die Verzinsungszeit (in Tagen)
Hierbei muss generell beachtet werden, dass die kaufmännische Zinsmethode vorsieht, dass ein Monat immer aus 30 und ein Jahr aus 360 Tagen besteht.

Wenn wir jetzt für die Buchstaben unsere Angaben aus Toms Beispiel nehmen, heißt das:

K = 10.000 €
p = 2%
t = 2 Jahre (sprich 720 Tage)

Nun setzten wir alles zusammen: Z = 10.000 * 2/100 * 720/360
Das ergibt: 400 €

Das heißt, dafür, dass Tom sich 10.000 € zu sofort geliehen hat, will die Bank nach 2 Jahren insgesamt 10.400 € zurückbekommen. Die 400 € sind die Zinsen und werden auf die Laufzeit von 2 Jahren verteilt. 400 / 24 Monate sind 16,67 € im Monat.
Die bereits errechnete Tilgung 416,67 + 16,67 = 433,34 € monatlich.

Tom muss also 433,34 € monatlich an die Bank zurückzahlen (Tilgung + Kreditzinsen) und ist nach 2 Jahren schuldenfrei.